|
ДЕНЬГИ МОГУТ БОЛЬШЕ!
Помощь консультанта в выборе финансовых решений. Инвестирование, все виды страхования, комплексное решение финансовых задач. |
|
Финансовый резерв в рассрочку. Расширение финансовых возможностей - это гарантированная возможность в любой момент времени располагать запланированной суммой денег на случай непредвиденных расходов или неблагоприятных обстоятельств.
Почему актуально расширение финансовых возможностей.
В условиях современной России жильё, хорошие медицина и образование детей после средней школы стали платными, государственная пенсия гораздо меньше привычного ежемесячного дохода, а многие виды государственной социальной помощи на деле получить не представляется возможным или их качество будет низким. Связано это с тем, что государственные социальные обязательства и гарантии не подкреплены реальным и достаточным финансированием.
В условиях современной России материальное благополучие напрямую зависит от успешного решения каждым человеком комплекса финансовых задач, а программы расширения финансовых возможностей помогают увеличить свои доходы и, более того, гарантировать решение своих важных финансовых задач даже в случае неблагоприятных перемен и незапланированных расходов.
Деньги, товары, услуги и финансовые возможности.
Деньги - особый товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента при обмене товаров, форма стоимости всех других товаров. Деньги выполняют функции: меры стоимости, средства обращения, средства образования сокровищ, средства платежа и мировых денег.
Стоимость денег - количество товаров и услуг, которое можно обменять на единицу денег. Стоимость денег - покупательная способность денежной единицы. Стоимость денег - величина, обратная уровню цен.
Денежные средства - аккумулированные в наличной и безналичной формах деньги государства, предприятий, населения и другие средства, легко обращаемые в деньги, обладающие высоким уровнем ликвидности.
Денежный капитал - капитал в денежной форме, в виде денежных средств.
Финансы (франц. finance, от лат. financia - наличность, доход) - обобщающий экономический термин, означающий как денежные средства, финансовые ресурсы, рассматриваемые в их создании и движении, распределении и перераспределении, использовании, так и экономические отношения, обусловленные взаимными расчетами между хозяйственными субъектами, движением денежных средств, денежным обращением, использованием денег.
Больше денег в вашем личном распоряжении - больше и количество товаров и услуг, которые вы сможете на эти деньги приобрести. Больше денег в вашем личном распоряжении - шире и ваши финансовые возможности.
Товары и услуги в рассрочку.
Кредит (от лат. credit - он верит) - ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемая кредитором заемщику на условиях возвратности, чаще всего с выплатой заемщиком процента за пользование ссудой.
Ссуда - предоставление одним лицом денег или материальных ценностей другому лицу в виде займа, долга на условиях возврата в определенный срок с уплатой вознаграждения (ссудного процента) за пользование предоставленными средствами.
Различают следующие основные формы кредита:
Кредит позволяет уже сегодня получить в личное пользование товары и услуги, на которые пришлось бы копить деньги долгие месяцы или даже годы. Получить в личное пользование товары и услуги, на которые не хватает личных денег - это удобно.
Можно ли считать покупку товаров и услуг в кредит расширением финансовых возможностей? И «Да» и «Нет».
«Да», потому что уже сегодня вы получаете в личное пользование товары и услуги, на которые у вас сегодня не хватает личных денег.
«Нет», потому что кредит нужно будет возвращать, более того Банку нужно будет выплатить и вознаграждение за пользование предоставленными денежными средствами (процент за пользование ссудой).
Покупка в кредит увеличит стоимость полученных товаров и услуг. Существуют ситуации, когда покупка товара в кредит очень обременительна или даже невозможна.
Что постоянно в жизни человека.
Постоянны в жизни каждого человека только перемены. Перемены могут быть благоприятными (их больше!) и неблагоприятными. Неблагоприятные перемены: травма в результате несчастного случая, госпитализация, хирургическая операция, потерянный за время лечения доход, расходы на восстановление. Трагические события: потеря трудоспособности (установление инвалидности), критическое заболевание, тяжёлая операция или даже уход из жизни основного кормильца.
Кто в этих случаях заплатит по кредитам?
Банк - финансовое учреждение, которое готово предоставить вам кредит (ссуду в денежной или товарной форме) в любой удобный для вас момент времени. Неблагоприятные или даже трагические перемены в жизни могут очень сильно повлиять на вашу платёжеспособность и приобретение важных товаров или услуг в кредит в этом случае станет затруднительным или невозможным, потому что Банк - это не благотворительная организация. Банк предоставит кредит в любой удобный для вас момент, пока «на вашей улице светит солнце».
Социальные гарантии государства.
Социальная защита - забота государства, общества о гражданах, нуждающихся в помощи, содействии в связи с возрастом, состоянием здоровья, социальным положением, недостаточной обеспеченностью средствами существования.
Социальная помощь (социальная защита, социальное обеспечение) проявляется в виде пенсий, пособий, предоставления материальной помощи, обслуживания больных и престарелых, заботы о детях. Твердо гарантированную систему материального обеспечения нетрудоспособных называют социальным страхованием.
В настоящее время Конституция и законодательство гарантирует российским гражданам получение практически всех видов медицинской помощи: от консультации врача-терапевта до стационарного лечения. Такой широкой программы государственных гарантий нет ни в одной стране мира.
Однако многие виды медицинской помощи на деле получить не представляется возможным или их качество будет низким. Это связано с тем, что эти обязательства не подкреплены реальным финансированием.
Добровольное медицинское страхование.
Вместе с тем, законом предусматривается медицинское страхование, которое осуществляется на добровольной основе, иначе говоря - добровольное медицинское страхование /ДМС/. Законодательство представляет ДМС как услуги "сверх" обязательного медицинского страхования /ОМС/, страховщики позиционируют этот вид как "альтернативное" страхование.
Оплата медицинских услуг непосредственно клинике в индивидуальном порядке получается неким компромиссным вариантом между ОМС, лишь декларирующим излечение от всех вероятных болезней бесплатно для больного, и ДМС, предоставляющим возможность получения качественных медицинских услуг в определенном наборе по высокой цене.
Можно ли считать оплату медицинских услуг непосредственно клинике в индивидуальном порядке расширением финансовых возможностей?
Конечно, «Нет» - вы платите деньги в соответствии с прейскурантом и получаете медицинские услуги. Больше платите - лучше и качество медицинских услуг.
Можно ли считать оплату медицинских услуг через добровольное медицинское страхование /ДМС/ расширением финансовых возможностей? И «Да» и «Нет».
«Да», если полис ДМС вам предоставил ваш работодатель (социальный пакет). Работодатель покупает для вас полис ДМС у страховой компании, медицинское учреждение оказывает вам медицинские услуги, а страховая компания эти услуги оплачивает. Вы за оказанные медицинские услуги в этом случае не платите.
«Нет», если полис ДМС вы купили самостоятельно (за свои личные деньги) - стоимость полиса ДМС для частного лица вполне сопоставима со стоимостью медицинских услуг, которые возможно по нему получить.
Например, стоимость амбулаторно-поликлинического обслуживания у страховщика составляет 920 долларов, в поликлинике - 20 тысяч рублей; вызов врача на дом - еще 91 доллар и 6 тысяч рублей соответственно; стоматология - плюс 177 доллара и 8 тысяч рублей соответственно.
Недорогой полис ДМС - удел отдаленного будущего, пока же договора по ДМС с частными лицами невыгодны страховщику: полисы в основном покупают люди, которые намерены интенсивно лечиться, они точно знают, что будут обращаться в поликлиники. Страхование же подразумевает некую вероятность наступления страхового случая (в ДМС - обращения в медучреждение), а когда вероятность наступления страхового случая близка к 100 процентам - это уже не бизнес, считают страховщики.
Защита на случай неблагоприятных или даже трагических перемен в жизни.
«Любой страх приводит к потере и разрушению. С другой стороны, не беспокоиться о безопасности - это значит не заботиться о своём финансовом благополучии. Выбор прост - действуй для того, чтобы сохранить, но не бойся потерять» (Генрих Эрдман).
Для построения защиты на случай неблагоприятных или даже трагических перемен в жизни достаточно комфортно, эффективно и заблаговременно решить финансовые задачи:
Финансовый резерв или «заначка» на чёрный день.
Финансовый резерв - семейный капитал, денежные средства, которые
Именно качество финансового резерва определяет уровень материального достатка и состоятельности. На качество финансового резерва влияет и то, как размещены деньги.
Можно ли считать оплату медицинских и косвенных расходов, реализацию защиты финансовых интересов близких в непредвиденных неблагоприятных случаях за счёт сформированного финансового резерва расширением финансовых возможностей?
Конечно, «Нет» - Вы или ваши близкие оплатят возникшие расходы и компенсируют резкое снижение дохода, а финансовый резерв в зависимости от возникших расходов уменьшится или будет израсходован полностью. Сохранить привычный уровень жизни будет сложно - денег стало меньше.
А что делать в случае неблагоприятных перемен, если финансовый резерв ещё слишком мал или его нет совсем?
Примеры расширения финансовых возможностей.
Пример 1. Представьте себе сейф, в котором лежат деньги. На первой полке лежат $5.000, а рядом стоит табличка с надписью «Возьми в случае травмы». На второй полке - $20.000 и табличка «Возьми в случае потери трудоспособности». Как вам нравится такой финансовый резерв? С точки зрения финансового планирования эти $5.000 и $20.000 размещены очень неэффективно. И не по тому, что эти деньги лежат в сейфе и не приносят доход. Просто ту же самую финансовую задачу (защита на случай травмы и инвалидности) возможно решать и оплачивая один раз в год $80,0. Конечно, $80,0 намного меньше $25.000 и всё же $80,0 способны обеспечить защиту на случай травмы и инвалидности в размере $25.000. Это и есть яркий пример расширения финансовых возможностей. Подробности смотрите в Таблице 1 (ниже).
Пример 2. В сейфе из Примера 1 на полке лежат $30.000, а рядом стоит табличка с надписью «Возьмите в случае моего ухода из жизни». Это достойная уважения забота о близких и защита их финансовых интересов. И всё же защиту $30.000 на случай ухода из жизни возможно обеспечивать оплачивая ежеквартально $108,06 или заплатив один раз $13.455,18. Это ещё один яркий пример расширения финансовых возможностей. Подробности смотрите в Таблице 1 (ниже).
Пример 3. Есть желание, а для кого - то и жизненная необходимость, оплатить хорошее образование своего ребёнка после средней школы. Для этого запланировано накопить $20.000 за 15 лет. Это вполне осуществимая финансовая задача - нужно всего лишь работать и откладывать часть заработанных денег: $1.333,33 ежегодно ($20.000/15 лет) или $333,33 ежеквартально. Конечно, возможно размещать эти деньги в надёжном Банке, в ПИФах или Хедж - фондах, ОФБУ или в акциях, например, нефтяных компаний и в любой момент времени располагать накопленными деньгами и доходом по банковскому депозиту или даже инвестиционным доходом.
И всё же постоянны только перемены. Перемены могут быть и неблагоприятными. Кто оплатит хорошее образование ребёнка, если в период накопления запланированной денежной суммы будет потеряна возможность работать, например, в результате серьёзной травмы или заболевания? А зачем превращать свою жизнь и будущее своего ребёнка в лотерею?
Достаточно ежегодно делать взнос 1.185,36 (за 15 лет получится 17.780,40) и гарантированно (вне зависимости от неблагоприятных или даже трагических событий) в любой момент времени располагать всей запланированной к накоплению ($20.000) денежной суммой. А в назначенное время гарантированно оплатить и хорошее образование ребёнка. Это ещё один яркий пример расширения финансовых возможностей. Подробности смотрите в Таблице 1 (ниже).
Таблица 1. Примеры расширения финансовых возможностей.
«Мысли определяют, что ты хочешь…
Действия, определяют, что ты получаешь».
Подумайте об этом.
|
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
 |
СТАТИСТИКА |  |
|---|---|---|
| ||
 |
 |
